...
...
...
...
.... 
|
|
| ............ |
.... |
La acest moment conturile de depozite bancare sunt
reprezentate de o multitudine de oferte care nu sunt, de fapt,
decât elemente de particularitate ale conturilor de depozit
clasice, în care deponentul, client al băncii, depune o sumă de
bani (de multe ori "prevăzută" a fi mai mare de suma "cutare") care va
fi "blocată" în anumite condiţii contractuale în schimbul
unei "remuneraţii" de tip dobândă sau altele asemenea (aceasta
diminuându-se considerabil în cazul retragerii
înaintea termenului de lichidare a depozitului, fixat prin
contractul dintre client şi bancă). Această dobândă se bonifică
la data la care are loc orice retragere din depozit sau la data de care
depozitul ajunge la maturitatea stipulată în "Contractul de
depozit". Particularitatea ce apare legată de ridicarea dobânzii
este reprezentată de posibilitatea de a alege ziua în care să se
ridice valoarea întregii dobânzi aferente perioadei de
constituire a depozitului şi posibilitatea de a retrage sumele fără
percepere de comision de retragere numerar (dar, atenţie, numai dacă se
stipulează acest lucru în contractul de depozit). Lichidarea
înainte de maturitate/ scadenţă se face
numai cu acordul scris al titularului de depozit, clientul
păstrând dobânda încasată anterior (dacă este cazul),
numai soldul
rămas fiind cel care va "beneficia" de o dobândă la vedere (de
cont curent) din momentul constituirii depozitului.
O varietate
de conturilor de depozite bancare este reprezentată de contul de
economii care nu este altceva decât un mix între un cont
curent şi unul de depozit. Astfel, în acest cont de economii se
virează, de obicei, o anumită sumă, pe un termen de minim o zi,
dobânda ce urmează a se bonifica urmând nişte praguri
valorile în directă corelaţie cu timpul în care au fost
"păstraţi" banii în acel cont şi, bineînţeles, de valorile
totale existente în acest cont la un moment dat (al bonificării
dobânzii - care este, de obicei, lunar).
Piaţa bancară românească înregistrează la
acest moment următoarele tipuri de oferte:
- Depozitul bancar la termen cu retrageri multiple:
Prin intermediul acestuia se pot efectua retrageri
parţiale pe parcursul derulării depozitului, cu condiţia ca valoarea
depozitului să nu se diminueze mai mult de 50 % din valoarea
constituită iniţial. Dobânda este fixă pe perioada de constituire
a depozitului (care variază de la o perioadă de 1 lună la un an... sau
peste un an).
Dezavantaje:
Totuşi, pentru fiecare retragere parţială din depozit, banca va calcula
şi va vira în contul curent, dobânda aferentă fiecărei sume
retrase din depozit aplicată la numărul de zile corespunzător...
Suplimentar, în primele 30 de zile (inclusiv) de la
data constituirii depozitului nu sunt permise retrageri parţiale
din depozit decât în condiţiile lichidării în avans a
depozitului. Acest tip de depozit nu beneficiază de opţiunea de
prelungire automată (la scadenţa depozitului valoarea acestuia şi
dobânda aferentă fiind virate în contul din care a fost
constituit depozitul).
Avantaje:
La deschiderea unui astfel de cont se poate benefica de un anumit
procent de reducere a comisioanelor standard (aferente operaţiunilor
efectuate la ghişeele băncii), se poate beneficia de comision de
deschidere de cont curent "zero" sau preferenţial, etc. ... La
efectuarea operaţiunilor legate de un astfel de depozit este posibil să
nu se ridice/ percepe comision de ridicare numerar
în ziua respectivă. Lichidarea depozitului la termenul de
scadenţă precum şi în ziua următoare se efectuează fără percepere
de comision de retragere numerar.
- Depozitul bancar cu bonificaţie:
- Depozitul bancar cu plata anticipată a dobânzii:
În cazul acestui tip de depozit se poate
beneficia de dobândă imediat, chiar din data constituirii
depozitului, aceasta fiind virată imediat în contul curent. La
maturitatea depozitului se virează în contul curent suma depusă
iniţial, în condiţiile în care nu s-a optat pentru
prelungirea automată a acestuia.
Dezavantaje:
Durata minimă de constituire a depozitului este mai mare decât
cea
uzuală. Dacă se lichidează depozitul înainte de maturitate se
percepe dobânda plătită în avans din valoarea depozitului
lichidat (chiar dacă se va adăuga la depozit o dobândă de cont
curent a sumei depuse în depozit pe perioada acestei
"depozitări").
Avantaje:
Se acordă dobânda chiar de la momentul constituirii depozitului.
În cazul prelungirii depozitului se poate acorda o primă de
dobândă, eventual o întreagă dobândă lunară (de
exemplu, la un depozit de un an se acordă o a "13-a
dobândă).
 ....................................
|
|