|Meniu oportunitati de
finantare bancare|
...
...
Persoane fizice.
Credite punte in lei sau valuta.
Aceasta
forma de credit se acorda in scopul achizitionarii unei alte proprietati
imobiliare pana la vanzarea celei detinute anterior.
In general, pentru obtinerea acestui tip de credit sunt necesare urmatoarele
acte:
- cerere de credit;
- actele de identitate ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia,
garantului (daca este cazul) in original si copie;
- adeverinte de venit ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia,
garantului (daca este cazul) in original si copie;
- precontractul de vanzare - cumparare al imobilului ce va fi cumparat
din credit;
- documentele de proprietate ale imobilului ce va constitui garantia
creditului (si valorificat in termen de un an) si raportul de evaluare
al acestuia;
- copie dupa cartea de munca ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia
(Aceasta cerere apare in general datorita cerintei de a se anexa la dosarul
de credit a unor elemente de venit garantat ale solicitantului de credit
si, deseori, este un element definitoriu. Implicatiile acestei cereri ajung
pana la punctul in care se ia in considerare "seriozitatea" firmei unde
este angajat solicitantul de credit si/ sau persoanele implicate, sau se
ia in considerare daca au existat incidente anterioare in care a fost implicata
firma angajatoare sau se tine cont daca este vorba despre o institutie
de stat sau o societate comerciala privata, etc.).
Toate relatiile necesare constituirii dosarului de credit trebuie luate/
verificate direct de la banca la care se doreste angajarea creditului iar
semnarea contractului de credit de catre imprumutat si girant precum si
plata ratelor si a dobanzii se vor face la sediul bancii de unde se angajeaza
creditul.
In esenta trebuie retinut ca bancile conditioneaza acordarea oricarui tip
de credit prin doua elemente de baza: conditii de acordare si garantii
(care difera in functie de politica de moment a bancii care acorda creditul).
Conditiile de acordare sunt reprezentate, in general, de:
- fara avans;
- stabilirea unui termen de rambursare al creditului, care este de
maxim 1 an;
- dobanda perceputa anual pentru creditul acordat si, eventual, conditiile
de calcul ale dobanzii respective (raportat la modalitatea de rambursare
a creditului respectiv, mai concret, daca se vor plati rate fixe - o anumita
suma stabilita prin calcul, lunar, trimestrial, semestrial, anual -
sau rate mobile - calculate la soldul recalculat al creditului acordat).
Aceste dobanzi, evident, variaza in functie de politica bancii respective,
de politica bancii centrala (BNR) si, de cele mai multe ori trebuie ca
cel care angajeaza creditul sa fie atent la posibila precizare contractuala
de adaptare a dobanzii la dobanda curenta momentului de referinta al platii
ratei. Pentru a fi mai precis, bancile isi acorda dreptul de a modifica
dobanzile in conformitate cu dobanda impusa de BNR. Acest lucru are doua
"taisuri" (repet, in conditiile in care banca isi asuma dreptul de adaptare
la dobanzile curente BNR - si asta, mai ales in conditiile in care sistemul
monetar nu este stabil, in sensul aprecierii sau deprecierii monedei nationale):
in cazul in care dobanzile scad debitorul are de castigat prin faptul ca
scade suma de plata ca dobanda (acest lucru este deseori exploatat de beneficiarii
indirecti de credite, cum sunt societatile comerciale care se ocupa de
vanzari si care, intuind scaderea dobanzilor incheie contracte intermediare
de credit in numele beneficierului final de credit cu o dobanda fixa pentru
a-si asigura un profit din diferentele de dobanda) sau, in cazul in care
dobanzile cresc debitorul ajunge sa plateasca mult mai mult ca suma de
plata ca dobanda.
- forma de decontare care poate fi virament, stopare la sursa, etc.
in functie atat de politica bancii cat si de posibilitatile oferite de
clientul care angajeaza creditul;
- creditul se ramburseaza intr-o singura rata.
Garantiile necesare pentru acordarea creditului sunt, in general:
- veniturile nete lunare realizate de solicitant, membrii familiei
acestuia si garantul (daca este cazul);
- se instituie ipoteca de rangul I asupra bunurilor imobiliare aflate
in proprietatea imprumutatului sau unor giranti cu ipoteca, inclusiv asupra
terenurilor aflate in intravilan, asigurat pentru riscuri generale (polita
de asigurare fiind aproape intotdeauna incheiata la banca care acorda creditul),
cu cesionarea in favoarea bancii a drepturilor de incasat (uneori apare
posibilitatea garantarii cu depozite colaterale, din surse proprii sau
pe baza fidejusiunii/ cautiunii si nu se mai solicita de catre banca anumite
operatiuni, cum ar fi incheierea politei de asigurare, etc.).
Exemplu de credite pentru cumpararea de locuinte la data de 15.Martie.2004
- suma maxima de creditare: echivalentul in lei a 100.000 EUR
sau 100.000 EUR (pentru creditele in valuta) - oferta BCR
- acte necesare: cerere de credit, actele de identitate ale
solicitantului, sotului/ sotiei acestuia, garantului in original si copie,
adeverintele de venit ale solicitantului. sotului/ sotiei acestuia, garantului
in original si copie, copie dupa cartea de munca ale solicitantului, sotului/
sotiei acestuia, precontractul de vanzare-cumparare al imobilului ce va
fi cumparat, documentele de proprietate ale imobilului ce va constitui
garantia creditului si raportul de evaluare al acestuia - conditii BCR.
- conditii de acordare: fara avans, termen de rambursare de
maxim 1 an; dobanda 25 %/ an pentru creditele in lei (ROL) sau 9,5 %/ an
pentru creditele in valuta - valoare care se supune modificarilor periodice
de catre banca, decontare prin virament, creditul se ramburseaza intr-o
singura rata - oferta BCR.
- garantii: veniturile nete realizate de solicitant, familia
acestuia si garant, instituire de ipoteca de rangul I asupra bunurilor
imobiliare aflate in proprietatea imprumutatului sau a unor giranti cu
ipoteca, inclusiv a terenurilor aflate in intravilan, asigurat pentru riscuri
generale, cu cesionarea in favoarea bancii a drepturilor de incasat - oferta
BCR.
Nota: Pentru detalii "direct de la sursa" puteti accesa pagina "Prezentarea sistemului de banci din Romania" pentru a lua legatura direct cu situl (sau telefonic) al bancii care v-a trezit interesul.
 ....................................
|
|