|Meniu oportunitati de
finantare bancare|
...
...
Persoane fizice.
Credite in valuta pentru participarea la conferinte si simpozioane sau petrecerea unor sejururi in strainatate.
Aceasta
forma de credit este destinata participarii la conferinte si simpozioane
in strainatate sau in scopul petrecerii de sejururi in strainatate a persoanelor
fizice care solicita in nume propriu sau care vor sa asigure aceasta posibilitate
pentru sot/ sotie/ copii si se acorda numai in valuta, scopul principal
fiind achitarea taxelor de participare la conferinte si simpozioane organizate
in strainatate, suma maxima fiind in jurul echivalentului a 3.000 EUR pentru
simpozioane/ 5.000 EUR pentru sejururi (in functie de politica adoptata
de banca care realizeaza aceasta oferta de creditare, in general, exista
un fel de moda a lansarii de pachete de finantare care ofera variante conexe
de creditare si care descriu cel mai bine politicile de moment ale bancilor
reper).
In general, pentru obtinerea acestui tip de credit sunt necesare urmatoarele
acte:
- cerere de credit;
- actele de identitate ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia,
garantului (daca este cazul) in original si copie;
- adeverinte de venit ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia,
garantului (daca este cazul) in original si copie;
- invitatia nominala sau orice act doveditor de la organizatorul din
strainatate, din care sa rezulte perioada, costul si sa prezinte viza de
intrare si o estimare a cheltuielilor de transport si intretinere pentru
participarea la simpozioane/ conferinte sau adresa de la societatea de
turism sau declaratie pe propria raspundere (unde este cazul) de unde sa
rezulte valoarea aproximativa a sejurului, tara de destinatie, perioada
si viza de intrare (unde este cazul);
- documentele de proprietate ale imobilului ce va constitui garantia
creditului (daca este cazul) si raportul de evaluare al acestuia;
- copie dupa cartea de munca ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia
(Aceasta cerere apare in general datorita cerintei de a se anexa la dosarul
de credit a unor elemente de venit garantat ale solicitantului de credit
si, deseori, este un element definitoriu. Implicatiile acestei cereri ajung
pana la punctul in care se ia in considerare "seriozitatea" firmei unde
este angajat solicitantul de credit si/ sau persoanele implicate, sau se
ia in considerare daca au existat incidente anterioare in care a fost implicata
firma angajatoare sau se tine cont daca este vorba despre o institutie
de stat sau o societate comerciala privata, etc.);
- bancile isi rezerva dreptul de a solicita orice alta documentatie
este considerata a fi necesara.
Toate relatiile necesare constituirii dosarului de credit trebuie luate/
verificate direct de la banca la care se doreste angajarea creditului iar
semnarea contractului de credit de catre imprumutat si girant precum si
plata ratelor si a dobanzii se vor face la sediul bancii de unde se angajeaza
creditul.
In esenta trebuie retinut ca bancile conditioneaza acordarea oricarui tip
de credit prin doua elemente de baza: conditii de acordare si garantii
(care difera in functie de politica de moment a bancii care acorda creditul).
Conditiile de acordare sunt reprezentate, in general, de:
- plata unui avans care are o valoare minima (de obicei intre 15 -
30 %), exprimata procentual fata de valoarea estimativa a costurilor de
participare la simpozioane si nu din valoarea creditului ce se va angaja,
valoare rezultata adeverinta inaintata de organizatorii simpozionului,
etc. - pentru avans platit mai mic decat valoarea minima (numai cu acceptul
bancii) se percepe o cota procentuala suplimentara de dobanda (de obicei
1 - 2 %);
- stabilirea unui termen de rambursare al creditului, de maxim 1 an,
oferta de creditare avand "subliniata" doar perioada maxima de timp pentru
rambursare;
- dobanda perceputa anual pentru creditul acordat si, eventual, conditiile
de calcul ale dobanzii respective (raportat la modalitatea de rambursare
a creditului respectiv, mai concret, daca se vor plati rate fixe - o anumita
suma stabilita prin calcul, lunar, trimestrial, semestrial, anual -
sau rate mobile - calculate la soldul recalculat al creditului acordat).
Aceste dobanzi, evident, variaza in functie de politica bancii respective,
de politica bancii centrala (BNR) si, de cele mai multe ori trebuie ca
cel care angajeaza creditul sa fie atent la posibila precizare contractuala
de adaptare a dobanzii la dobanda curenta momentului de referinta al platii
ratei. Pentru a fi mai precis, bancile isi acorda dreptul de a modifica
dobanzile in conformitate cu dobanda impusa de BNR. Acest lucru are doua
"taisuri" (repet, in conditiile in care banca isi asuma dreptul de adaptare
la dobanzile curente BNR - si asta, mai ales in conditiile in care sistemul
monetar nu este stabil, in sensul aprecierii sau deprecierii monedei nationale):
in cazul in care dobanzile scad debitorul are de castigat prin faptul ca
scade suma de plata ca dobanda (acest lucru este deseori exploatat de beneficiarii
indirecti de credite, cum sunt societatile comerciale care se ocupa de
vanzari si care, intuind scaderea dobanzilor incheie contracte intermediare
de credit in numele beneficierului final de credit cu o dobanda fixa pentru
a-si asigura un profit din diferentele de dobanda) sau, in cazul in care
dobanzile cresc debitorul ajunge sa plateasca mult mai mult ca suma de
plata ca dobanda. Pentru creditele in valuta dobanda este variabila, in
functie de modificarile intervenite pe piata bancara.
- forma de decontare care poate fi virament, stopare la sursa, sau
25 % pe cec, card, cash, etc. in functie atat de politica bancii cat si
de posibilitatile oferite de clientul care angajeaza creditul;
- rata lunara totala de plata (rata credit + dobanda) care nu poate
fi mai mare de 50 % din veniturile nete lunare ale imprumutatului sau imprumutat
si sotul/ sotia acestuia. Aceasta conditie este respectata numai in conditiile
in care precizata expres, contractual - in contractul de credit, deoarece
banca, in calitatea sa de creditor, nu poate fi tinuta sa respecte cuantumul
calculat initial, mai ales in conditiile in care se diminueaza veniturile
debitorului si, in consecinta, aceasta precizare are valoare doar la momentul
angajarii creditului. In cazul creditelor in valuta, procentul de 50 %
trebuie sa acopere si marja de risc valutar (valoare care nu se plateste
efectiv ci doar se ia in calcul ca urmare a unei eventuale deprecieri valutare).
Garantiile necesare pentru acordarea creditului sunt, in general:
- veniturile nete lunare realizate de solicitant, membrii familiei
acestuia si garantul.
Exemplu de credite pentru cumpararea de locuinte la data de 15.Martie.2004
- suma maxima de creditare: echivalentul in lei a 3.000 EUR pentru
conferinte si simpozioane sau 5.000 EUR pentru sejururi (numai in valuta)
- oferta BCR
- acte necesare: cerere de credit, actele de identitate ale
solicitantului, sotului/ sotiei acestuia, garantului (daca este cazul)
in original si copie, adeverintele de venit ale solicitantului. sotului/
sotiei acestuia, garantului (daca este cazul) in original si copie, copie
dupa cartea de munca ale solicitantului, sotului/ sotiei acestuia, adeverinta/
invitatia nominala/ adeverinta de la societatea de turism si evaluarea
costurilor, documentele de proprietate ale imobilului ce va constitui garantia
creditului si raportul de evaluare al acestuia precum si alte documente
solicitate de banca in functie de obiectul creditului sau solicitate a
fi oportune de catre banca - oferta BCR.
- conditii de acordare: avans minim de 15 % din valoarea estimata
a costurilor de participare, termen de rambursare de maxim 1 an; dobanda
de 9,5 %/ an (credite in valuta - unde dobanda este variabila in functie
de modificarile intervenite pe piata bancara), decontare prin virament,
rata lunara totala nu poate fi mai mare de 50 % din veniturile nete lunare
ale imprumutatului sau imprumutat si sotul/ sotia acestuia - oferta BCR.
- garantii: veniturile nete lunare realizate de solicitant,
sotul/ sotia acestuia si de un garant - oferta BCR.
Nota: Pentru detalii "direct de la sursa" puteti accesa pagina "Prezentarea sistemului de banci din Romania" pentru a lua legatura direct cu situl (sau telefonic) al bancii care v-a trezit interesul.
 ....................................
|
|